Kredyty na start firmy: 19 Maja 2013 r.

Marzenia o własnej firmie często kończą się już na samym jej starcie. Realizacja wyznaczonych celów jest dla wielu osób nie możliwa, głównie ze względu na potrzebnego kapitału. Początek działalności biznesowej bywa trudny, ale nie niemożliwy. Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej to szansa, która pozwala przyzwoicie wystartować każdej firmie.

Kredyt na rozpoczęcie działalności

- zadbaj o stabilny start swojej firmy.

Otworzenie działalności gospodarczej to dla wielu osób pomysł na lepsze zarobki. Niestety, dla wielu osób problemem są środki finansowe, bez których start firmy jest niemożliwy. Zakup potrzebnego asortymentu często wymaga od początkującego przedsiębiorcy niemałych wydatków. Wyjściem z tej sytuacji jest kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Kredyt na otworzenie firmy to produkt bankowy stworzony z myślą o początkujących oraz dopiero powstających firmach. Dzięki dodatkowego finansowaniu z kredytu przedsiębiorca może pozwolić sobie na realizację planów. Kredyt na rozpoczęcie działalności to szansa dla wielu przedsiębiorców na rozwój firmy w komfortowych warunkach. Placówki bankowe przyznają kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej na podstawie szybkiej decyzji kredytowej opartej o prognozę dochodów. Warunkiem otrzymania kredytu w niektórych bankach jest przedstawienie uproszczonego biznesplanu, zawierające informację o szacowanych przychodzie firmy. Standardowy kredyt na rozpoczęcie działalności to jednak nie wszystko, co mają do zaoferowania banki. Limit kredytowy to prosty sposób na okresowe zwiększenie płynności finansowej firmy. Limit kredytowy jest szczególnie przydatny do realizacji czasowych lub stałych zobowiązań w przypadku opóźnienia wpływu bieżących przychodów. Pozwala on powiększyć saldo rachunku firmowe. W momencie wpływu na konto, limit kredytowy zostaje odnowiony do pierwotnej kwoty.
Banki przyznają kredyt na otworzenie firmy w złotych bądź w złotych indeksowanych do waluty obcej. Wysokość kredytu uzależniona jest najczęściej od wysokości wkładu własnego kredytobiorcy, wysokości zadeklarowanych wpływów, zdolności kredytowej i wartości zabezpieczeń. Kredyt na rozpoczęcie działalności wykorzystywany jest w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. Oprocentowanie kredytu jest z reguły zmienne i stanowi sumę marży kredytowej i stawki referencyjnej dla danej waluty, w której został udzielony kredyt: WIBOR 3M lub WIBOR 12 M dla kredytu udzielonego w PLN; EURIBOR 3M dla kredytu udzielonego w PLN indeksowanego do EUR lub udzielonego w EUR; LIBOR 3M dla kredytu udzielonego w PLN indeksowanego do innej waluty niż EUR bądź udzielonego w innej walucie niż EUR. Zabezpieczeniem kredytu może być zastaw rejestrowy wraz z umową blokady na prawach wynikających z papierów wartościowych, do których należą między innymi obligacje, bony skarbowe i akcje; zastaw rejestrowy lub zwykły na jednostkach uczestnictwa w wybranych towarzystwach funduszy inwestycyjnych, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej na życie, cesja praw z rachunku lokaty terminowej. Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej wypłacany jest jednorazowo bądź w transzach. Uruchomienie kredytu indeksowanego do waluty obcej następuje w złotych polskich przy jednoczesnym przeliczeniu uruchomionej kwoty w dniu wypłaty na wskazaną walutę według kursu kupna danej waluty. Uruchomienie kolejnej transzy kredytu następuje dopiero w momencie uregulowania dotychczasowych spłat rat kredytu. Kredyt na rozpoczęcie działalności wypłacany w formie linii zostaje uruchomiony w wysokościach zgodnych z LTV/wskaźnikiem zabezpieczeń na rachunku. Kredyt na start firmy spłacany zostaje przez kredytobiorcę w ratach równych, malejących lub balonowych.
Kredytobiorcy posiadający kredyt na start firmy mogą korzystać z różnych udogodnień dostępnych wraz z kredytem. Jedną z opcji jest przedterminowa spłata części lub całości kredytu. Bez względu na rodzaj kredytu (gotówkowy, hipoteczny, linia kredytowa) kredytobiorca w każdym momencie może skorzystać z wcześniejszej spłaty zadłużenia. Przy dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu, kredytobiorca może wnioskować o dokonanie przeliczenia rat spłaty kredytu przy zachowaniu dotychczasowego okresu kredytowania lub o skrócenie okresu kredytowania. Karencja w spłacie kapitału pozwala natomiast na określony okres kredytowania zrezygnować z płatności części kapitałowej raty. Kredytobiorca w danym okresie karencji spłaca jedynie część odsetkową. Możliwość karencji pozwala przedsiębiorcy skorzystać z chwilowego oddechu od płatności rat kredytu i przeznaczyć środki pieniężne na inne cele związane z prowadzoną działalnością. Dodatkowo kredytobiorcy mogą skorzystać z przewalutowania kredytu. Zmiana waluty kredytu możliwa jest w dowolnym okresie kredytowania, dowolną ilość razy. Do zmiany waluty kredytu banki stosują kurs kupna waluty obcej w przypadku zmiany waluty z PLN na walutę obcą; kurs sprzedaży waluty obcej w przypadku zmiany waluty obcej na PLN; kursy sprzedaży walut w przypadku zmiany waluty obcej na inną walutę obcą.

Poza standardowym kredytem na start firmy, dużą popularnością cieszy się kredyt na otworzenie firmy zabezpieczony hipoteką. Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej zabezpieczony hipoteką przeznaczony jest na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Poza startującymi przedsiębiorcami, z kredytu mogą skorzystać również przedsiębiorcy prowadzący działalność w ramach spółek cywilnych osób fizycznych, przedsiębiorcy prowadzący działalność w formie spółek jawnych i spółek partnerskich, spółki komandytowe, spółki komandytowo-akcyjne, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółki akcyjne. Kredyt na otworzenie firmy zabezpieczony hipoteką wypłacany jest podobnie, jak pozostałe produkty jednorazowo lub w transzach, w formie bezgotówkowej. Spłata kredytu odbywa się w formie bezgotówkowej w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych według formuły rat malejących bądź annuitetowych. Obligatoryjną formą zabezpieczenia kredytu jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości zlokalizowanej na terytorium Polski będącej własnością, współwłasnością lub przedmiotem użytkowania wieczystego pożyczkobiorcy/osoby trzeciej lub na spółdzielczym prawie do lokalu; przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych z wyjątkiem hipoteki ustanowionej na nieruchomości niezabudowanej. Do czasu ustanowienia hipoteki bank może zastosować zabezpieczenie przejściowe w formie ubezpieczenia spłaty kredytu.
Kredyt na otworzenie firmy wymaga następujących podstawowych dokumentów: dowód osobisty, REGON, NIP oraz wpis do EDG. Ponadto wnioskodawcy zobowiązani są do dołączenia:
- dokumentów stwierdzających status prawny, uprawniających do prowadzenia działalności gospodarczej, upoważniających osoby podpisujące wniosek o kredyt na otworzenie firmy do składania aktów woli,
- informacji na temat majątku osobistego wnioskodawcy lub ewentualnego poręczyciela - składają osoby fizyczne będące przedsiębiorcami, wspólnicy spółek jawnych, cywilnych lub partnerskich,
- sprawozdania finansowe lub inne dokumenty źródłowe,
- analityczne sprawozdania finansowe,
- opinie z innych banków i instytucji finansowych obsługujących wnioskodawcę lub ewentualnego poręczyciela dotyczące stanu i terminowości regulowania wobec nich zobowiązań finansowanych przez wnioskodawcę i ewentualnego poręczyciela,
- zaświadczenie o stanie zobowiązań podatkowych wobec budżetu państwa, ZUS lub KRUS,
- dokumentu własności i zawarte umowy najmu lub dzierżawy dotyczące miejsc prowadzenia działalności gospodarczej,
- dokumenty dotyczące propozycji zabezpieczenia kredytu.
Kredyty na start działalności gospodarczej dostępne są w bankach wspólnie z dogodnymi ubezpieczeniami. Jedną z najczęściej proponowanych form ubezpieczeń jest Office Assistance. Ten szczególny rodzaj ubezpieczenia obejmuje różne zdarzenia ubezpieczeniowe takie jak: powstanie szkody w mieniu znajdującym się w miejscu ubezpieczenia w następstwie kradzieży z włamaniem lub zdarzenia losowego, awaria sprzętu biurowego oraz komputera znajdującego się w miejscu ubezpieczenia. W razie uszkodzenia mienia w miejscu ubezpieczenia, w wyniku wystąpienia zdarzenia losowe lub kradzieży z włamaniem, ubezpieczony przedsiębiorca ma zapewnioną pomoc interwencyjną specjalisty, odpowiedniego do rodzaju szkody. Ubezpieczyciel organizuje i pokrywa koszty dojazdu oraz robocizny specjalisty. Dodatkowo ubezpieczenie obejmuje dozór mienia, transport mienia, przechowanie mienia, organizację lokalu zastępczego. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreślony. Składka ubezpieczeniowa ustalana jest indywidualnie, z uwzględnieniem okresu odpowiedzialności, liczby rachunków i wysokości poszczególnych sum ubezpieczenia.

Idealne finansowanie startu działalności gospodarczej zapewnia wyłącznie kredyt dla nowych firm. Przejrzyste warunki kredytowania i dogodne ułatwienia w spłacie kapitału to zalety kredytów startowych. Bez względu na rodzaj planowanej działalności, Ty również możesz skorzystać z pożyczki dla nowych firm.